Kasko ile Trafik Sigortası Farkı: 12 Hasar Örneğinde Hangisi Öder?

Kasko ile trafik sigortası arasındaki temel fark şudur: Zorunlu trafik sigortası, aracınızla başkalarına verdiğiniz ve hukuken sorumlu olduğunuz zararları teminat limitleri içinde ele alır. Kasko ise kendi aracınızda meydana gelen, poliçenizin kapsamındaki maddi zararlar içindir. Bu yüzden yalnızca trafik sigortanız varsa, kendi aracınızdaki hasar otomatik olarak karşılanmaz.

Peki park halindeki aracınıza çarpılırsa, dolu kaportayı bozarsa veya siz başka bir araca çarparsanız hangisi devreye girer? Aşağıdaki 12 örnek, ayrımı günlük hayattaki olaylar üzerinden gösteriyor. Kesin ödeme kararı; kusur durumu, geçerli poliçeler, teminatlar, istisnalar, limitler ve hasar incelemesine bağlıdır.

Kasko ve trafik sigortası arasındaki fark kısa cevap

Özellik	Zorunlu trafik sigortası	Kasko
Temel amaç	Üçüncü kişilere karşı doğan hukuki sorumluluğu karşılamak	Sigortalı aracın poliçe kapsamındaki maddi zararlarını karşılamak
Kendi aracınızın hasarı	Kendi trafik poliçenizden karşılanmaz	Hasarın nedeni poliçede teminat altındaysa değerlendirilebilir
Karşı tarafa verdiğiniz zarar	Kusurunuz ve geçerli teminat limitleri çerçevesinde değerlendirilebilir	Standart araç hasarı teminatından karşılanmaz; varsa ayrı sorumluluk teminatları incelenir
Teminatın kapsamı	Zorunlu sigortanın genel şartlarına ve limitlerine bağlıdır	Dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko veya tam kasko türüne ve poliçedeki ek teminatlara bağlıdır

Önemli ayrıntı: “Kaskom var” demek her olayın karşılanacağı anlamına gelmez. Örneğin dolu ve sel zararları, kasko genel şartlarında ek sözleşmeyle teminata dahil edilebilecek riskler arasında sayılır. Poliçenizde bu teminatların bulunup bulunmadığını kontrol etmelisiniz.

12 hasar örneğinde hangi sigorta devreye girer?

#	Olay	İlk bakılacak sigorta	Belirleyici nokta
1	Siz başka bir araca çarptınız; iki araçta da hasar var.	Karşı aracın zararı için sizin trafik sigortanız; kendi aracınız için kaskonuz	Kusur oranı, trafik sigortası limiti ve kasko poliçeniz ayrı ayrı incelenir.
2	Başka bir sürücü aracınıza çarptı.	Kusurlu tarafın trafik sigortası	Karşı tarafın sorumluluğu ve kusur oranı belirlenir. Kaskonuz varsa hasarı onun üzerinden yürütme seçenekleri de poliçeye göre değerlendirilebilir.
3	Park halindeki aracınıza çarpıldı, çarpan araç tespit edildi.	Kusurlu aracın trafik sigortası	Olayın ve karşı tarafın sorumluluğunun belgelenmesi gerekir.
4	Park halindeki aracınız hasarlı bulundu, kimin çarptığı bilinmiyor.	Varsa kendi kaskonuz	Hasarın niteliği, bildirim belgeleri ve poliçe şartları incelenir. Kendi trafik poliçeniz aracınızın hasarını ödemez.
5	Aracınızı direğe veya duvara çarptınız.	Kendi aracınız için kasko; zarar verdiğiniz üçüncü kişiye ait mal için trafik sigortası	Direğin veya duvarın kime ait olduğu ve olaydan doğan hukuki sorumluluk önemlidir.
6	Bir kişi aracınızı kasten çizdi.	Varsa uygun kasko teminatı	Üçüncü kişinin kötü niyetli hareketi kasko genel şartlarında sayılır; poliçe türü ve olayın ispatı incelenir.
7	Aracınız veya araç parçaları çalındı.	Varsa hırsızlık teminatı içeren kasko	Poliçe türü, çalınmanın gerçekleşme biçimi ve ilgili özel şartlar önemlidir.
8	Aracınız yandı.	Varsa yangın teminatı içeren kasko	Yangının nedeni ve genel şartlardaki istisnalar incelenir.
9	Dolu aracın kaportasına zarar verdi.	Varsa dolu teminatı eklenmiş kasko	Dolu hasarını her kasko poliçesi otomatik olarak kapsamaz.
10	Sel veya su baskını aracınıza zarar verdi.	Varsa sel ve su baskını teminatı eklenmiş kasko	Ek teminat, istisnalar ve hasarın oluşma biçimi kontrol edilir.
11	Kusurlu olduğunuz kazada bir yaya yaralandı.	Zorunlu trafik sigortası kapsamındaki sorumluluk ve ilgili mevzuat	Bedeni zarar talepleri, kusur, teminat türleri ve geçerli limitler çerçevesinde değerlendirilir.
12	Yoldan sıçrayan bir taş aracınızın camını kırdı.	Varsa kendi kaskonuz	Ani ve dış etkiyle oluşan hasar ile cam teminatının uygulama koşulları poliçeden kontrol edilir.

Tabloyu nasıl okumalı? “İlk bakılacak sigorta”, kesin ödeme sözü değildir. Aynı olayda birden fazla araç ve zarar kalemi bulunabilir. Örneğin kusurlu bir kazada karşı aracın hasarı ile sizin aracınızın hasarı farklı poliçeler üzerinden değerlendirilir.

1. Kazada kusurluysam kendi aracımın hasarını trafik sigortası öder mi?

Hayır. Kendi aracınızın zorunlu trafik sigortası, aracınızda meydana gelen hasarı karşılamak için düzenlenmez. Kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın uygun tazminat talebi, sigortalı aracın trafik poliçesi üzerinden limitler dahilinde değerlendirilebilir. Sizin aracınızın hasarı için ise yürürlükteki kasko poliçenizin çarpışma teminatına bakılır.

2. Karşı taraf kusurluysa kaskoya ihtiyaç var mı?

Karşı tarafın kusuru ve sorumluluğu tespit edilmişse, aracınızın hasarı için karşı tarafın trafik sigortasına başvurulabilir. Kaskonuzun bulunması, kendi poliçenizdeki koşullara göre hasar sürecini yürütmek açısından ayrıca seçenek sağlayabilir. Ancak hangi yolun uygun olduğu somut kazaya ve poliçe şartlarına bağlıdır.

3. Dolu ve sel hasarını “normal kasko” mutlaka karşılar mı?

Hayır. Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, dolu, fırtına, sel ve su baskınını ek sözleşmeyle teminat kapsamına alınabilecek zararlar arasında sayıyor. Poliçenin adından hareketle karar vermeyin; teminat listesinde bu riskleri ayrı ayrı arayın. Muafiyet veya ödeme sınırı bulunup bulunmadığını da kontrol edin.

4. Kasko seçerken poliçede hangi satırlara bakılmalı?

Ürün türü: Dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko veya tam kasko mu?
Teminatlar: Çarpışma, hırsızlık ve yangının yanı sıra dolu, sel ve benzeri ek riskler var mı?
Muafiyet: Hasarın belirli kısmını sizin ödemenizi gerektiren hüküm var mı?
Onarım koşulları: Anlaşmalı servis, parça ve cam değişimi şartları neler?
Ek hizmetler: Çekici veya ikame araç sunuluyorsa süre ve sınır nedir?
Sorumluluk teminatları: Zorunlu trafik sigortası limitini aşabilecek talepler için poliçeye eklenen ihtiyari mali sorumluluk teminatı var mı?

Pratik yöntem: İki kasko teklifini yalnızca yıllık primine göre karşılaştırmayın. Aynı araç için tekliflerde yukarıdaki altı satırı yan yana yazın. Daha ucuz teklifin kapsamı daha dar olabilir.

Sık sorulan sorular

Sadece trafik sigortası yaptırırsam arabam da korunur mu?
Aracınızın kendi hasarı, kendi zorunlu trafik sigortanızdan karşılanmaz. Bu sigorta esas olarak üçüncü kişilere karşı doğan sorumluluğa yöneliktir.

Kasko karşı tarafın zararını öder mi?
Kaskonun temel araç hasarı teminatı, kendi sigortalı aracınız içindir. Karşı tarafa karşı sorumlulukta trafik sigortası ve poliçenizde varsa ayrı ihtiyari mali sorumluluk teminatı değerlendirilir.

Kasko varsa trafik sigortası yaptırmaya gerek kalır mı?
Hayır. Kasko, zorunlu trafik sigortasının yerine geçmez; iki poliçenin amacı ve kapsamı farklıdır.

Çarpıp kaçan sürücü bulunamazsa trafik sigortam aracımı onarır mı?
Kendi trafik poliçeniz kendi aracınızın hasarını karşılamaz. Böyle bir olayda varsa kasko kapsamı ile olayın belgelenmesi ve hasar bildirim şartları incelenir.

Trafik sigortası manevi tazminatı karşılar mı?
TSB’nin açıklamasına göre zorunlu trafik sigortası manevi tazminat taleplerini karşılamaz. İhtiyari mali sorumluluk poliçesinde bu risk ancak ilgili ek sözleşmeyle teminata alınabilir.

Sonuç: Önce kimin zarar gördüğünü, sonra poliçeyi kontrol edin

Bir hasarda ilk soru “Zarar benim aracımda mı, üçüncü kişide mi?” olmalı. Kendi aracınızdaki teminat kapsamındaki maddi zararlar için kasko; başkasına verdiğiniz ve hukuken sorumlu olduğunuz zararlar için zorunlu trafik sigortası incelenir. Ardından kusur oranına, poliçenin yürürlükte olup olmadığına, ek teminatlara, istisnalara ve limitlere bakılır. Özellikle dolu, sel, ikame araç ve ek sorumluluk teminatlarında poliçenin ayrıntıları belirleyicidir.

Kaynaklar ve içerik yöntemi

Bu rehber, Türkiye Sigorta Birliğinin Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, Zorunlu Trafik Sigortası Genel Şartları ve sık sorulan sorular bölümündeki kapsam açıklamaları karşılaştırılarak hazırlanmıştır. Örnekler genel bilgilendirme içindir; kişisel hasar dosyasında geçerli poliçe ve somut olay esas alınır.